ਇਨਵੌਇਸ ਡਿਸਕਾਊਂਟਿੰਗ ਦਾ ਕੀ ਅਰਥ ਹੈ?
ਇਨਵੌਇਸ ਡਿਸਕਾਊਂਟਿੰਗ ਜਾਂ ਬਿੱਲ ਡਿਸਕਾਊਂਟਿੰਗ ਇੱਕ ਰਿਸੀਵੇਬਲ ਫਾਈਨੈਂਸਿੰਗ ਹੈ ਜਿਸ ਵਿੱਚ ਤੁਸੀਂ ਆਪਣੇ ਵਰਕਿੰਗ ਕੈਪੀਟਲ ਚੱਕਰ ਨੂੰ ਮਜ਼ਬੂਤ ਕਰਨ ਲਈ ਤੁਰੰਤ ਨਕਦੀ ਦੇ ਬਦਲੇ ਆਪਣੇ ਅਣ-ਭੁਗਤਾਨ ਕੀਤੇ ਇਨਵੌਇਸਾਂ ਨੂੰ ਇੱਕ ਰਿਣਦਾਤਾ ਨੂੰ ਵੇਚਦੇ ਹੋ।
ਇਨਵੌਇਸ ਡਿਸਕਾਊਂਟਿੰਗ ਦੇ ਕੀ ਫਾਇਦੇ ਹਨ?
ਇਨਵੌਇਸ ਡਿਸਕਾਊਂਟਿੰਗ ਦੇ ਨਾਲ, ਕੋਈ ਵੀ ਅਦਾਇਗੀ ਨਾ ਕੀਤੇ ਗਏ ਇਨਵੌਇਸਾਂ ਦੇ ਬਦਲੇ ਭੁਗਤਾਨ ਪ੍ਰਾਪਤ ਕਰ ਸਕਦਾ ਹੈ ਅਤੇ ਆਪਣੀ ਵਰਕਿੰਗ ਕੈਪੀਟਲ ਫਾਈਨੈਂਸ ਦੀਆਂ ਲੋੜਾਂ ਨੂੰ ਪੂਰਾ ਕਰ ਸਕਦਾ ਹੈ। ਇਸ ਵਿੱਚ ਕਿਸੇ ਕੋਲੈਟਰਲ ਦੀ ਲੋੜ ਨਹੀਂ ਹੈ।
ਐਸਕਰੋ ਖਾਤਾ ਕੀ ਹੈ?
ਐਸਕਰੋ ਖਾਤਾ ਇਕ ਅਜਿਹੀ ਵਿਵਸਥਾ ਹੈ ਜਿਸ ਵਿਚ ਲੈਣ-ਦੇਣ ਨੂੰ ਪੂਰਾ ਕਰਨ ਦੀ ਪ੍ਰਕਿਰਿਆ ਵਿਚ ਖਰੀਦਦਾਰ ਅਤੇ ਵੇਚਣ ਵਾਲੇ ਦੀ ਤਰਫੋਂ ਤੀਜੀ ਧਿਰ, ਆਮ ਤੌਰ 'ਤੇ ਇਕ ਰਿਣਦਾਤਾ, ਐਸਕਰੋ ਦੀ ਰਕਮ ਰੱਖੀ ਜਾਂਦੀ ਹੈ। ਇਹ ਸੁਰੱਖਿਅਤ ਅਤੇ ਸਹੀ ਲੈਣ-ਦੇਣ ਦੀ ਸਹੂਲਤ ਪ੍ਰਦਾਨ ਕਰਦਾ ਹੈ ਕਿਉਂਕਿ ਡਿਫਾਲਟ ਦੇ ਮਾਮਲੇ ਵਿਚ ਤੀਜੀ ਧਿਰ ਕੋਲ ਨਿਕਾਸੀ ਦਾ ਪਹਿਲਾ ਅਧਿਕਾਰ ਹੁੰਦਾ ਹੈ।
ਇਨਵੌਇਸ ਡਿਸਕਾਊਂਟਿੰਗ ਲਈ ਯੋਗਤਾ ਕੀ ਹੈ?
ਇਨਵੌਇਸ ਡਿਸਕਾਉਂਟਿੰਗ ਲਈ ਯੋਗਤਾ ਕਾਰੋਬਾਰ ਦੇ ਵਿੰਟੇਜ ਅਤੇ ਟਰਨਓਵਰ 'ਤੇ ਨਿਰਭਰ ਕਰਦੀ ਹੈ। ਆਨਲਾਈਨ ਇਨਵੌਇਸ ਡਿਸਕਾਉਂਟਿੰਗ ਲਈ ਅਪਲਾਈ ਕਰਨ ਲਈ SME ਕ ੋਲ ਘੱਟੋ-ਘੱਟ 3 ਕਰੋੜ ਦਾ ਟਰਨਓਵਰ ਅਤੇ ਘੱਟੋ-ਘੱਟ 3 ਸਾਲ ਦਾ ਕਾਰੋਬਾਰੀ ਵਿੰਟੇਜ ਹੋਣਾ ਚਾਹੀਦਾ ਹੈ।
ਇਨਵੌਇਸ ਡਿਸਕਾਉਂਟਿੰਗ ਲਈ Oxyzo ਦੁਆਰਾ ਪੇਸ਼ ਕੀਤੀ ਗਈ ਅਧਿਕਤਮ ਸੀਮਾ ਕੀ ਹੈ?
ਇਹ ਯੋਗਤਾ, ਤੁਹਾਡੀ ਲੋੜ ਅਤੇ ਸਾਡੀ ਸੰਤੁਸ਼ਟੀ 'ਤੇ ਨਿਰਭਰ ਕਰਦਾ ਹੈ। ਜੇਕਰ ਤੁਸੀਂ ਸਾਡੇ ਬੁਨਿਆਦੀ ਦਿਸ਼ਾ-ਨਿਰਦੇਸ਼ਾਂ ਨੂੰ ਪੂਰਾ ਕਰਦੇ ਹੋ ਅਤੇ ਸਾਡੀ ਟੀਮ ਕ੍ਰੈਡਿਟ ਮੁਲਾਂਕਣ ਦੇ ਮਾਮਲੇ ਵਿੱਚ ਸੰਤੁਸ਼ਟ ਹੈ, ਤਾਂ ਅਸੀਂ ਇਨਵੌਇਸ ਮੁੱਲ ਦਾ ਇੱਕ ਵਾਜਬ ਹਿੱਸਾ ਪੇਸ਼ ਕਰਦੇ ਹਾਂ।
ਇਨਵੌਇਸ ਡਿਸਕਾਊਂਟਿੰਗ ਲਈ ਅਰਜ਼ੀ ਦ ੇਣ ਲਈ ਕਿਹੜੇ ਦਸਤਾਵੇਜ਼ਾਂ ਦੀ ਲੋੜ ਹੈ?
ਇਨਵੌਇਸ ਡਿਸਕਾਊਂਟਿੰਗ ਲਈ ਅਰਜ਼ੀ ਦੇਣ ਵਾਲੇ ਕਾਰੋਬਾਰਾਂ ਨੂੰ ਲੋੜ ਹੈ: KYC ਦਸਤਾਵੇਜ਼ (ਪੈਨ ਅਤੇ ਆਧਾਰ), GSTIN, ਪਿਛਲੇ 6 ਮਹੀਨਿਆਂ ਦੇ ਬੈਂਕ ਸਟੇਟਮੈਂਟਸ, ਮੌਜੂਦਾ ਵਿੱਤੀ ਸਾਲ ਲਈ GSTR ਵੇਰਵੇ, ਪਿਛਲੇ 3 ਸਾਲਾਂ ਲਈ ਆਡਿਟ ਕੀਤੇ ਵਿੱਤੀ ਬਿਆਨ, ਅਤੇ ਛੂਟ ਦਿੱਤੇ ਜਾਣ ਵਾਲੇ ਇਨਵੌਇਸ ਦੀਆਂ ਕਾਪੀਆਂ। ਅਰਜ਼ੀ 100% ਔਨਲਾਈਨ ਹੈ ਅਤੇ ਪ੍ਰਵਾਨਗੀ ਆਮ ਤੌਰ 'ਤੇ 48 ਘੰਟਿਆਂ ਦੇ ਅੰਦਰ ਹੋ ਜਾਂਦੀ ਹੈ।
ਇਨਵੌਇਸ ਡਿਸਕਾਊਂਟਿੰਗ ਅਤੇ ਇਨਵੌਇਸ ਫੈਕਟਰਿੰਗ ਵਿੱਚ ਕੀ ਅੰਤਰ ਹੈ?
ਇਨਵੌਇਸ ਡਿਸਕਾਊਂਟਿੰਗ ਅਤੇ ਇਨਵੌਇਸ ਫੈਕਟਰਿੰਗ ਦੋਵੇਂ ਪ੍ਰਾਪਤੀਆਂ ਵਿੱਤ ਸਾਧਨ ਹਨ, ਪਰ ਉਹ ਨਿਯੰਤਰਣ ਅਤੇ ਗੁਪਤਤਾ ਵਿੱਚ ਵੱਖਰੇ ਹਨ। ਇਨਵੌਇਸ ਡਿਸਕਾਊਂਟਿੰਗ ਵਿੱਚ, ਕਾਰੋਬਾਰ ਆਪਣੀ ਵਿਕਰੀ ਖਾਤਾ-ਬਹੀ ਦਾ ਨਿਯੰਤਰਣ ਰੱਖਦਾ ਹੈ ਅਤੇ ਖਰੀਦਦਾਰਾਂ ਤੋਂ ਭੁਗਤਾਨ ਇਕੱਠਾ ਕਰਨਾ ਜਾਰੀ ਰੱਖਦਾ ਹੈ -- ਰਿਣਦਾਤਾ ਦੀ ਸ਼ਮੂਲੀਅਤ ਆਮ ਤੌਰ 'ਤੇ ਖਰੀਦਦਾਰ ਨੂੰ ਪ੍ਰਗਟ ਨਹੀਂ ਕੀਤੀ ਜਾਂਦੀ। ਫੈਕਟਰਿੰਗ ਵਿੱਚ, ਰਿਣਦਾਤਾ (ਫੈਕਟਰ) ਕਰਜ਼ਦਾਰ ਖਾਤਾ-ਬਹੀ ਸੰਭਾਲਦਾ ਹੈ, ਸੰਗ੍ਰਹਿ ਲਈ ਸਿੱਧੇ ਖਰੀਦਦਾਰਾਂ ਨਾਲ ਸੰਪਰਕ ਕਰਦਾ ਹੈ, ਅਤੇ ਪ੍ਰਬੰਧ ਅਕਸਰ ਪ੍ਰਗਟ ਕੀਤਾ ਜਾਂਦਾ ਹੈ। ਓਕਸੀਜ਼ੋ ਦੀ ਇਨਵੌਇਸ ਡਿਸਕਾਊਂਟਿੰਗ ਇੱਕ ਗੁਪਤ ਸਹੂਲਤ ਹੈ ਜਿੱਥੇ ਕਾਰੋਬਾਰ ਆਪਣੇ ਖਰੀਦਦਾਰ ਸਬੰਧਾਂ ਅਤੇ ਸੰਗ੍ਰਹਿ ਪ੍ਰਕਿਰਿਆ ਨ ੂੰ ਕਾਇਮ ਰੱਖਦਾ ਹੈ।
ਕੀ ਮੈਂ ਚੁਣ ਸਕਦਾ ਹਾਂ ਕਿ ਕਿਹੜੇ ਇਨਵੌਇਸਾਂ 'ਤੇ ਛੂਟ ਦਿੱਤੀ ਜਾਵੇ, ਜਾਂ ਕੀ ਮੈਨੂੰ ਉਹਨਾਂ ਸਾਰਿਆਂ 'ਤੇ ਛੂਟ ਦੇਣੀ ਚਾਹੀਦੀ ਹੈ?
Oxyzo ਦੀ ਇਨਵੌਇਸ ਡਿਸਕਾਊਂਟਿੰਗ ਸੁਵਿਧਾ ਨਾਲ, ਤੁਹਾਡੇ ਕੋਲ ਇਹ ਚੁਣਨ ਦੀ ਲਚਕਤਾ ਹੈ ਕਿ ਤੁਸੀਂ ਆਪਣੀ ਤੁਰੰਤ ਨਕਦ ਪ੍ਰਵਾਹ ਲੋੜਾਂ ਦੇ ਆਧਾਰ 'ਤੇ ਕਿਹੜੇ ਇਨਵੌਇਸਾਂ ਨੂੰ ਡਿਸਕਾਊਂਟ ਕਰਨਾ ਚਾਹੁੰਦੇ ਹੋ। ਤੁਹਾਨੂੰ ਹਰ ਉਹ ਇਨਵੌਇਸ ਡਿਸਕਾਊਂਟ ਕਰਨ ਦੀ ਲੋੜ ਨਹੀਂ ਹੈ ਜੋ ਤੁਸੀਂ ਜਾਰੀ ਕਰਦੇ ਹੋ -- ਤੁਸੀਂ ਚੋਣਵੇਂ ਤੌਰ 'ਤੇ ਇਨਵੌਇਸ ਚੁਣ ਸਕਦੇ ਹੋ, ਉਦਾਹਰਨ ਲਈ ਖਾਸ ਖਰੀਦਦਾਰਾਂ ਤੋਂ ਜਾਂ ਉਹਨਾਂ ਮਹੀਨਿਆਂ ਵਿੱਚ ਜਦੋਂ ਤੁਹਾਡਾ ਪ੍ਰਾਪਤੀ ਚੱਕਰ ਲੰਬਾ ਹੋਵੇ। ਇਹ ਚੋਣਵੀਂ ਡਿਸਕਾਊਂਟਿੰਗ ਪਹੁੰਚ ਵਧੇਰੇ ਲਾਗਤ-ਪ੍ਰਭਾਵਸ਼ਾਲੀ ਹੈ ਕਿਉਂਕਿ ਤੁਸੀਂ ਸਿਰਫ਼ ਉਹਨਾਂ ਇਨਵੌਇਸਾਂ 'ਤੇ ਵਿਆਜ ਦਾ ਭੁਗਤਾਨ ਕਰਦੇ ਹੋ ਜਿਨ੍ਹਾਂ ਨੂੰ ਅਸਲ ਵਿੱਚ ਵਿੱਤ ਪ੍ਰਦਾਨ ਕੀਤਾ ਗਿਆ ਹੈ, ਨਾ ਕਿ ਆਪਣੀ ਪੂਰੀ ਦੇਣਦਾਰੀ ਬੁੱਕ ਨੂੰ ਪ੍ਰਤੀਬੱਧ ਕਰਨ ਦੀ ਬਜਾਏ।
ਜੇਕਰ ਕੋਈ ਖਰੀਦਦਾਰ ਡਿਸਕਾਊਂਟ ਕੀਤੇ ਇਨਵੌਇਸ ਦਾ ਸਮੇਂ 'ਤੇ ਭੁਗਤਾਨ ਕਰਨ ਵਿੱਚ ਅਸਫਲ ਰਹਿੰਦਾ ਹੈ ਤਾਂ ਕੀ ਹੁੰਦਾ ਹੈ?
Oxyzo ਦੀ ਇਨਵੌਇਸ ਡਿਸਕਾਊਂਟਿੰਗ ਬਣਤਰ ਵਿੱਚ, SME (ਕਰਜ਼ਦਾਰ) ਆਮ ਤੌਰ 'ਤੇ ਖਰੀਦਦਾਰ ਦੇ ਕ੍ਰੈਡਿਟ ਜੋਖਮ ਨੂੰ ਬਰਕਰਾਰ ਰੱਖ ਦਾ ਹੈ -- ਮਤਲਬ ਕਿ ਜੇਕਰ ਕੋਈ ਖਰੀਦਦਾਰ ਭੁਗਤਾਨ ਕਰਨ ਵਿੱਚ ਅਸਫਲ ਰਹਿੰਦਾ ਹੈ, ਤਾਂ SME Oxyzo ਨੂੰ ਮੁੜ ਭੁਗਤਾਨ ਕਰਨ ਲਈ ਜ਼ਿੰਮੇਵਾਰ ਰਹਿੰਦਾ ਹੈ। ਇਸਨੂੰ 'ਰਿਕੋਰਸ' ਇਨਵੌਇਸ ਡਿਸਕਾਊਂਟਿੰਗ ਕਿਹਾ ਜਾਂਦਾ ਹੈ। ਐਸਕਰੋ ਖਾਤਾ ਵਿਧੀ Oxyzo ਨੂੰ ਆਉਣ ਵਾਲੇ ਭੁਗਤਾਨਾਂ 'ਤੇ ਰਿਕਵਰੀ ਦਾ ਪਹਿਲਾ ਅਧਿਕਾਰ ਪ੍ਰਦਾਨ ਕਰਦੀ ਹੈ। ਪੇਚੀਦਗੀਆਂ ਤੋਂ ਬਚਣ ਲਈ, ਸਿਰਫ਼ ਭਰੋਸੇਯੋਗ ਭੁਗਤਾਨ ਇਤਿਹਾਸ ਵਾਲੇ ਭਰੋਸੇਮੰਦ, ਸਥਾਪਿਤ ਖਰੀਦਦਾਰਾਂ ਦੇ ਵਿਰੁੱਧ ਹੀ ਇਨਵੌਇਸਾਂ ਨੂੰ ਡਿਸਕਾਊਂਟ ਕਰਨ ਦੀ ਸਲਾਹ ਦਿੱਤੀ ਜਾਂਦੀ ਹੈ।
ਇਨਵੌਇਸ ਡਿਸਕਾਊਂਟਿੰਗ ਵਰਕਿੰਗ ਕੈਪੀਟਲ ਟਰਮ ਲੋਨ ਤੋਂ ਕਿਵੇਂ ਵੱਖਰਾ ਹੈ?
ਮੂਲ ਅੰਤਰ ਕ੍ਰੈਡਿਟ ਦਾ ਆਧਾਰ ਹੈ। ਇਨਵੌਇਸ ਡਿਸਕਾਊਂਟਿੰਗ ਸੰਪੱਤੀ-ਆਧਾਰਿਤ ਵਿੱਤ ਹੈ -- ਕ੍ਰੈਡਿਟ ਖਾਸ, ਪਛਾਣਯੋਗ ਪ੍ਰਾਪਤੀਆਂ (ਤੁਹਾਡੇ ਜਾਰੀ ਕੀਤੇ ਇਨਵੌਇਸ) ਦੇ ਵਿਰੁੱਧ ਵਧਾਇਆ ਜਾਂਦਾ ਹੈ, ਅਤੇ ਮੁੜ ਭੁਗਤਾਨ ਕੁਦਰਤੀ ਤੌਰ 'ਤੇ ਉਦੋਂ ਹੁੰਦਾ ਹੈ ਜਦੋਂ ਖਰੀਦਦਾਰ ਭੁਗਤਾਨ ਕਰਦੇ ਹਨ। ਇੱਕ ਵਰਕਿੰਗ ਕੈਪੀਟਲ ਟਰਮ ਲੋਨ ਨਕਦ-ਪ੍ਰਵਾਹ-ਆਧਾਰਿਤ ਵਿੱਤ ਹੈ -- ਤੁਹਾਨੂੰ ਇੱਕਮੁਸ਼ਤ ਰਕਮ ਮਿਲਦੀ ਹੈ ਅਤੇ ਤੁਸੀਂ ਆਪਣੇ ਇਨਵੌਇਸ ਸੰਗ੍ਰਹਿ ਦੀ ਪਰਵਾਹ ਕੀਤੇ ਬਿਨਾਂ ਨਿਸ਼ਚਿਤ EMIs ਵਿੱਚ ਮੁੜ ਭੁਗਤਾਨ ਕਰਦੇ ਹੋ। ਇਨਵੌਇਸ ਡਿਸਕਾਊਂਟਿੰਗ ਸਵੈ-ਤਰਲੀਕਰਨ ਵਾਲਾ ਹੈ ਅਤੇ ਤੁਹਾਡੀ ਅਸਲ ਕਾਰੋਬਾਰੀ ਤਾਲ ਨਾਲ ਵਧੇਰੇ ਮੇਲ ਖਾਂਦਾ ਹੈ, ਜਦੋਂ ਕਿ ਇੱਕ ਟਰਮ ਲੋਨ ਇੱਕ ਨਿਸ਼ਚਿਤ ਮੁੜ ਭੁਗਤਾਨ ਅਨੁਸੂਚੀ ਦੇ ਨਾਲ ਇੱਕ ਨਿਸ਼ਚਿਤ ਨਕਦ ਨਿਵੇਸ਼ ਪ੍ਰਦਾਨ ਕਰਦਾ ਹੈ।
ਕੀ ਇਨਵੌਇਸ ਡਿਸਕਾਊਂਟਿੰਗ ਲੰਬੇ ਭੁਗਤਾਨ ਚੱਕਰ (90+ ਦਿਨ) ਵਾਲੇ ਕਾਰੋਬਾਰਾਂ ਲਈ ਢੁਕਵਾਂ ਹੈ?
ਹਾਂ -- ਇਨਵੌਇਸ ਡਿਸਕਾਊਂਟਿੰਗ ਵਿਸ਼ੇਸ਼ ਤੌਰ 'ਤੇ ਉਹਨਾਂ ਕਾਰੋਬਾਰਾਂ ਲਈ ਢੁਕਵਾਂ ਹੈ ਜਿਨ੍ਹਾਂ ਦੇ ਖਰੀਦਦਾਰ ਭੁਗਤਾਨ ਚੱਕਰ 60, 90, ਜਾਂ ਇੱਥੋਂ ਤੱਕ ਕਿ 120+ ਦਿਨਾਂ ਦੇ ਲੰਬੇ ਹੁੰਦੇ ਹਨ। ਨਿਰਮਾਣ, ਨਿਰਯਾਤ, ਬੁਨਿਆਦੀ ਢਾਂਚਾ, ਫਾਰਮਾਸਿਊਟੀਕਲ, ਅਤੇ FMCG ਡਿਸਟ੍ਰੀਬਿਊਸ਼ਨ ਵਰਗੇ ਉਦਯੋਗਾਂ ਵਿੱਚ ਅਕਸਰ ਵੱਡੇ ਖਰੀਦਦਾਰਾਂ ਨਾਲ ਭੁਗਤਾਨ ਦੀਆਂ ਵਧਾਈਆਂ ਹੋਈਆਂ ਸ਼ਰਤਾਂ ਹੁੰਦੀਆਂ ਹਨ। ਡਿਲੀਵਰੀ ਤੋਂ ਤੁਰੰਤ ਬਾਅਦ ਇਨਵੌਇਸਾਂ ਨੂੰ ਡਿਸਕਾਊਂਟ ਕਰਕੇ, ਇਹ ਕਾਰੋਬਾਰ ਲੰਬੇ ਸਮੇਂ ਦੇ ਪ੍ਰਾਪਤੀਆਂ ਨੂੰ ਉਸੇ ਦਿਨ ਦੀ ਨਕਦੀ ਵਿੱਚ ਬਦਲ ਸਕਦੇ ਹਨ, ਸਥਿਰ ਕਾਰਜਾਂ ਨੂੰ ਬਰਕਰਾਰ ਰੱਖ ਸਕਦੇ ਹਨ, ਅਤੇ ਵਿਕਲਪਕ ਉੱਚ-ਵਿਆਜ ਵਾਲੇ ਛੋਟੀ-ਮਿਆਦ ਦੇ ਕਰਜ਼ੇ ਦੀ ਲਾਗਤ ਤੋਂ ਬਚ ਸਕਦੇ ਹਨ।