ഇൻവോയ്സ് ഡിസ്കൗണ്ടിംഗ് എന്നാൽ എന്താണ് അർത്ഥമാക്കുന്നത്?
ഇൻവോയ്സ് ഡിസ്കൗണ്ടിംഗ് അല്ലെങ്കിൽ ബിൽ ഡിസ്കൗണ്ടിംഗ് എന്നത് ഒരു റിസീവബിൾസ് ഫിനാൻസിംഗ് ആണ്, അവിടെ നിങ്ങളുടെ വർക്കിംഗ് ക്യാപിറ്റൽ സൈക്കിളുകളെ ശക്തിപ്പെടുത്തുന്നതിന് ഉടനടി പണത്തിനായി നിങ്ങളുടെ പണമടയ്ക്കാത്ത ഇൻവോയ്സുകൾ ഒരു വായ്പക്കാരന് വിൽക്കുന്നു.
ഇൻവോയ്സ് ഡിസ്കൗണ്ടിംഗിന്റെ ഗുണങ്ങൾ എന്തൊക്കെയാണ്?
ഇൻവോയ്സ് ഡിസ്കൗണ്ടിംഗിലൂടെ, പണമടയ്ക്കാത്ത ഇൻവോയ്സുകൾക്ക് പകരമായി ഒരാൾക്ക് പണം ലഭിക്കാനും അവരുടെ പ്രവർത്തന മൂലധന സാമ്പത്തിക ആവശ്യങ്ങൾ നിറവേറ്റാനും കഴിയും. ഇതിന് ഈട് (collateral) ആവശ്യമില്ല.
എന്താണ് എസ്ക്രോ അക്കൗണ്ട്?
ഇടപാട് പൂർത്തിയാക്കുന്ന പ്രക്രിയയിലുള്ള വാങ്ങുന്നയാൾക്കും വിൽക്കുന്നയാൾക്കും വേണ്ടി ഒരു മൂന്നാം കക്ഷി, സാധാരണയായി ഒരു വായ്പ നൽകുന്നയാൾ, എസ്ക്രോ തുക കൈവശം വയ്ക്കുന്ന ഒരു ക്രമീകരണമാണ് എസ്ക്രോ അക്കൗണ്ട്. ഡിഫോൾട്ട് ഉണ്ടായാൽ പിൻവലിക്കാനുള്ള ആദ്യ അവകാശം മൂന്നാം കക്ഷിക്കുള്ളതിനാൽ ഇത് സുരক্ষিতമായ ഇടപാടുകൾ സുഗമമാക്കുന്നു.
ഇൻവോയ്സ് ഡിസ്കൗണ്ടിംഗിന് ആവശ്യമായ യോഗ്യതകൾ എന്തൊക്കെയാണ്?
ഇൻവോയ്സ് ഡിസ്കൗണ്ടിംഗിനുള്ള യോഗ്യത ബിസിനസ് വിന്റേജിനെയും ടേണോവറിനെയും ആശ്രയിച്ചിരിക്കും. ഓൺലൈൻ ഇൻവോയ്സ് ഡിസ്കൗണ്ടിംഗിനായി അപേക്ഷിക്കാൻ SME-കൾക്ക് കുറഞ്ഞത് 3 കോടി രൂപ ടേണോവറും കുറഞ്ഞത് 3 വർഷത്തെ ബിസിനസ് വിന്റേജും ഉണ്ടായിരിക്കണം.
ഇൻവോയ്സ് ഡിസ്കൗണ്ടിംഗിനായി Oxyzo വാഗ്ദാനം ചെയ്യുന്ന പരമാവധി പരിധി എത്രയാണ്?
ഇത് യോഗ്യത, നിങ്ങളുടെ ആവശ്യം, ഞങ്ങളുടെ തൃപ്തി എന്നിവയെ ആശ്രയിച്ചിരിക്കും. നിങ്ങൾ ഞങ്ങളുടെ അടിസ്ഥാന മാർഗ്ഗനിർദ്ദേശങ്ങൾ പാലിക്കുകയും ക്രെഡിറ്റ് വിലയിരുത്തലിൽ ഞങ്ങളുടെ ടീം തൃപ്തരാകുകയും ചെയ്താൽ, ഇൻവോയ്സ് മൂല്യത്തിന്റെ ഉചിതമായ ഭാഗം ഞങ്ങൾ വാഗ്ദാനം ചെയ്യുന്നു.
ഇൻവോയ്സ് ഡിസ്കൗണ്ടിംഗിന് അപേക്ഷിക്കാൻ ആവശ്യമായ രേഖകൾ എന്തൊക്കെയാണ്?
ഇൻവോയ്സ് ഡിസ്കൗണ്ടിംഗിന് അപേക്ഷിക്കുന്ന ബിസിനസ്സുകൾക്ക് ഇവ ആവശ്യമാണ്: KYC രേഖകൾ (PAN, ആധാർ), GSTIN, കഴിഞ്ഞ 6 മാസത്തെ ബാങ്ക് സ്റ്റേറ്റ്മെന്റുകൾ, നിലവിലെ സാമ്പത്തിക വർഷത്തെ GSTR വിവരങ്ങൾ, കഴിഞ്ഞ 3 വർഷത്തെ ഓഡിറ്റ് ചെയ്ത സാമ്പത്തിക സ്റ്റേറ്റ്മെന്റുകൾ, ഡിസ്കൗണ്ട് ചെയ്യാനുള്ള ഇൻവോയ്സുകളുടെ പകർപ്പുകൾ. അപേക്ഷ 100% ഓൺലൈനാണ്, സാധാരണയായി 48 മണിക്കൂറിനുള്ളിൽ അംഗീകാരം ലഭിക്കും.
ഇൻവോയ്സ് ഡിസ്കൗണ്ടിംഗും ഇൻവോയ്സ് ഫാക്ടറിംഗും തമ്മിലുള്ള വ്യത്യാസം എന്താണ്?
ഇൻവോയ്സ് ഡിസ്കൗണ്ടിംഗും ഇൻവോയ്സ് ഫാക്ടറിംഗും രണ്ടും പ്രാപ്യമായ ധനസഹായ ഉപകരണങ്ങളാണ്, എന്നാൽ അവ നിയന്ത്രണത്തിലും രഹസ്യാത്മകതയിലും വ്യത്യാസപ്പെട്ടിരിക്കുന്നു. ഇൻവോയ്സ് ഡിസ്കൗണ്ടിംഗിൽ, ബിസിനസ്സ് അതിന്റെ സെയിൽസ് ലെഡ്ജറിന്റെ നിയന്ത്രണം നിലനിർത്തുകയും വാങ്ങുന്നവരിൽ നിന്ന് പേയ്മെന്റുകൾ ശേഖരിക്കുന്നത് തുടരുകയും ചെയ്യുന്നു -- സാധാരണയായി കടം നൽകുന്നയാളുടെ പങ്കാളിത്തം വാങ്ങുന്നയാൾക്ക് വെളിപ്പെടുത്താറില്ല. ഫാക്ടറിംഗിൽ, കടം നൽകുന്നയാൾ (ഫാക്ടർ) കടം ലെഡ്ജർ ഏറ്റെടുക്കുന്നു, ശേഖരണത്തിനായി വാങ്ങുന്നവരുമായി നേരിട്ട് ബന്ധപ്പെടുന്നു, കൂടാതെ ഈ ക്രമീകരണം പലപ്പോഴും വെളിപ്പെടുത്താറുമുണ്ട്. Oxyzo-യുടെ ഇൻവോയ്സ് ഡിസ്കൗണ്ടിംഗ് ഒരു രഹസ്യ സൗകര്യമാണ്, അതിൽ ബിസിനസ്സ് അതിന്റെ വാങ്ങുന്നവരുമായുള്ള ബന്ധവും ശേഖരണ പ്രക്രിയയും നിലനിർത്തുന്നു.
ഏത് ഇൻവോയ്സുകൾ ഡിസ്കൗണ്ട് ചെയ്യണമെന്ന് എനിക്ക് തിരഞ്ഞെടുക്കാൻ കഴിയുമോ, അതോ എല്ലാം ഡിസ്കൗണ്ട് ചെയ്യേണ്ടതുണ്ടോ?
ഓക്സിസോയുടെ ഇൻവോയ്സ് ഡിസ്കൗണ്ടിംഗ് സൗകര്യം ഉപയോഗിച്ച്, നിങ്ങളുടെ അടിയന്തര പണമൊഴുക്ക് ആവശ്യകതകളെ അടിസ്ഥാനമാക്കി ഏതൊക്കെ ഇൻവോയ്സുകളാണ് ഡിസ്കൗണ്ട് ചെയ്യേണ്ടതെന്ന് തിരഞ്ഞെടുക്കാൻ നിങ്ങൾക്ക് സൗകര്യമുണ്ട്. നിങ്ങൾ ഉയർത്തുന്ന ഓരോ ഇൻവോയ്സും ഡിസ്കൗണ്ട് ചെയ്യേണ്ടതില്ല -- നിങ്ങൾക്ക് തിരഞ്ഞെടുത്ത് ഇൻവോയ്സുകൾ തിരഞ്ഞെടുക്കാം, ഉദാഹരണത്തിന്, പ്രത്യേക വാങ്ങുന്നവരിൽ നിന്നോ അല്ലെങ്കിൽ നിങ്ങളുടെ വരവ് ചക്രം ദൈർഘ്യമുള്ള മാസങ്ങളിലോ. ഈ തിരഞ്ഞെടുക്കപ്പെട്ട ഡിസ്കൗണ്ടിംഗ് സമീപനം കൂടുതൽ ചെലവ് കുറഞ്ഞതാണ്, കാരണം നിങ്ങളുടെ മുഴുവൻ കടംവാങ്ങിയവരുടെ ലിസ്റ്റ് പ്രതിബദ്ധമാക്കുന്നതിന് പകരം യഥാർത്ഥത്തിൽ ധനസഹായം ലഭിച്ച ഇൻവോയ്സുകൾക്ക് മാത്രമേ നിങ്ങൾ പലിശ നൽകൂ.
ഒരു വാങ്ങുന്നയാൾ ഡിസ്കൗണ്ട് ചെയ്ത ഇൻവോയ്സ് കൃത്യസമയത്ത് അടയ്ക്കാൻ പരാജയപ്പെട്ടാൽ എന്ത് സംഭവിക്കും?
ഓക്സിസോയുടെ ഇൻവോയ്സ് ഡിസ്കൗണ്ടിംഗ് ഘടനയിൽ, SME (വായ്പക്കാരൻ) സാധാരണയായി വാങ്ങുന്നയാളുടെ ക്രെഡിറ്റ് റിസ്ക് നിലനിർത്തുന്നു -- അതായത്, ഒരു വാങ്ങുന്നയാൾ പണമടയ്ക്കാൻ പരാജയപ്പെട്ടാൽ, ഓക്സിസോയ്ക്ക് പണം തിരികെ നൽകാനുള്ള ഉത്തരവാദിത്തം SME-ക്ക് ആയിരിക്കും. ഇതിനെ 'റിക്കോഴ്സ്' ഇൻവോയ്സ് ഡിസ്കൗണ്ടിംഗ് എന്ന് പറയുന്നു. എസ്ക്രോ അക്കൗണ്ട് സംവിധാനം, ഓക്സിസോയ്ക്ക് വരുന്ന പേയ്മെന്റുകളിൽ ആദ്യത്തെ വീണ്ടെടുക്കൽ അവകാശം നൽകുന്നു. സങ്കീർണ്ണതകൾ ഒഴിവാക്കാൻ, വിശ്വസനീയമായ പേയ്മെന്റ് ചരിത്രമുള്ള, ക്രെഡിറ്റ് യോഗ്യരായ, സ്ഥാപിതരായ വാങ്ങുന്നവർക്കെതിരെ മാത്രം ഇൻവോയ്സുകൾ ഡിസ്കൗണ്ട് ചെയ്യാൻ ഉപദേശിക്കപ്പെടുന്നു.
ഇൻവോയ്സ് ഡിസ്കൗണ്ടിംഗ് ഒരു പ്രവർത്തന മൂലധന ടേം ലോണിൽ നിന്ന് എങ്ങനെ വ്യത്യാസപ്പെട്ടിരിക്കുന്നു?
അടിസ്ഥാനപരമായ വ്യത്യാസം ക്രെഡിറ്റിന്റെ അടിസ്ഥാനമാണ്. ഇൻവോയ്സ് ഡിസ്കൗണ്ടിംഗ് ഒരു ആസ്തി പിന്തുണയുള്ള ധനകാര്യമാണ് -- നിർദ്ദിഷ്ടവും തിരിച്ചറിയാവുന്നതുമായ വരവുകൾക്ക് (നിങ്ങൾ ഉയർത്തിയ ഇൻവോയ്സുകൾ) എതിരെയാണ് ക്രെഡിറ്റ് നൽകുന്നത്, വാങ്ങുന്നവർ പണമടയ്ക്കുമ്പോൾ സ്വാഭാവികമായും തിരിച്ചടവ് സംഭവിക്കുന്നു. ഒരു പ്രവർത്തന മൂലധന ടേം ലോൺ പണമൊഴുക്കിനെ അടിസ്ഥാനമാക്കിയുള്ള ധനകാര്യമാണ് -- നിങ്ങളുടെ ഇൻവോയ്സ് ശേഖരം പരിഗണിക്കാതെ ഒരു വലിയ തുക ലഭിക്കുകയും നിശ്ചിത EMI-കളിൽ തിരിച്ചടയ്ക്കുകയും ചെയ്യുന്നു. ഇൻവോയ്സ് ഡിസ്കൗണ്ടിംഗ് സ്വയം ലിക്വിഡേറ്റ് ചെയ്യുന്നതും നിങ്ങളുടെ യഥാർത്ഥ ബിസിനസ്സ് താളവുമായി കൂടുതൽ യോജിക്കുന്നതുമാണ്, അതേസമയം ഒരു ടേം ലോൺ നിശ്ചിത തിരിച്ചടവ് ഷെഡ്യൂളിനൊപ്പം ഒരു നിശ്ചിത പണമിടപാട് നൽകുന്നു.
ദീർഘകാല പേയ്മെന്റ് സൈക്കിളുകളുള്ള (90+ ദിവസങ്ങൾ) ബിസിനസ്സുകൾക്ക് ഇൻവോയ്സ് ഡിസ്കൗണ്ടിംഗ് അനുയോജ്യമാണോ?
അതെ -- 60, 90, അല്ലെങ്കിൽ 120+ ദിവസങ്ങൾ വരെയുള്ള ദീർഘകാല വാങ്ങുന്നയാളുടെ പേയ്മെന്റ് സൈക്കിളുകളുള്ള ബിസിനസ്സുകൾക്ക് ഇൻവോയ്സ് ഡിസ്കൗണ്ടിംഗ് പ്രത്യേകിച്ചും അനുയോജ്യമാണ്. നിർമ്മാണം, കയറ്റുമതി, അടിസ്ഥാന സൗകര്യങ്ങൾ, ഫാർമസ്യൂട്ടിക്കൽസ്, FMCG വിതരണം തുടങ്ങിയ വ്യവസായങ്ങൾക്ക് വലിയ വാങ്ങുന്നവരുമായി പലപ്പോഴും ദീർഘകാല പേയ്മെന്റ് നിബന്ധനകളുണ്ട്. ഡെലിവറിക്ക് ശേഷം ഇൻവോയ്സുകൾ ഉടനടി ഡിസ്കൗണ്ട് ചെയ്യുന്നതിലൂടെ, ഈ ബിസിനസ്സുകൾക്ക് ദീർഘകാല വരവുകളെ അന്ന് തന്നെ പണമാക്കി മാറ്റാനും സ്ഥിരമായ പ്രവർത്തനങ്ങൾ നിലനിർത്താനും ഉയർന്ന പലിശയുള്ള ഹ്രസ്വകാല വായ്പകളുടെ ചെലവ് ഒഴിവാക്കാനും കഴിയും.