इनव्हॉइस डिस्काउंटिंग म्हणजे काय?
इनव्हॉइस डिस्काउंटिंग किंवा बिल डिस्काउंटिंग हे एक रिसिव्हेबल्स फायनान्सिंग आहे ज्यामध्ये तुम्ही तुमच्या वर्किंग कॅपिटल सायकलला बळकट करण्यासाठी तात्काळ रोख रकमेसाठी तुमचे न भरलेले इनव्हॉइस सावकाराला विकता.
इनव्हॉइस डिस्काउंटिंगचे फायदे काय आहेत?
इनव्हॉइस डिस्काउंटिंगसह, थकीत इनव्हॉइसेसच्या बदल्यात पैसे मिळवता येतात आणि आपल्या खेळत्या भांडवलाची गरज पूर्ण करता येते. यासाठी कोणत्याही तारणाची (collateral) आवश्यकता नसते.
एस्क्रो खाते म्हणजे काय?
एस्क्रो खाते ही अशी व्यवस्था आहे ज्यामध्ये व्यवहार पूर्ण करण्याच्या प्रक्रियेत असलेल्या खरेदीदार आणि विक्रेत्याच्या वतीने तिसऱ्या पक्षाद्वारे, सहसा सावकाराद्वारे, एस्क्रो रक्कम ठेवली जाते. हे सुरक्षित व्यवहारांना सुलभ करते कारण डिफॉल्टच्या बाबतीत पैसे काढण्याचा पहिला अधिकार तिसऱ्या पक्षाकडे असतो।
इनव्हॉइस डिस्काउंटिंगसाठी पात्रता काय आहे?
इनव्हॉइस डिस्काउंटिंगसाठी पात्रता व्यवसायाचा विंटेज आणि टर्नओव्हरवर अवलंबून असते. ऑनलाइन इनव्हॉइस डिस्काउंटिंगसाठी अर्ज करण्यासाठी SMEs कडे किमान 3 कोटींची उलाढाल आणि किमान 3 वर्षांचा व्यवसायाचा विंटेज असणे आवश्यक आहे.
इनव्हॉइस डिस्काउंटिंगसाठी Oxyzo द्वारे दिली जाणारी कमाल मर्यादा काय आहे?
हे पात्रता, तुमची आवश्यकता आणि आमच्या सोयीवर अवलंबून आहे. तुम्ही आमची मूलभूत मार्गदर्शक तत्त्वे पूर्ण केल्यास आणि क्रेडिट मूल्यांकनाच्या बाबतीत आमची टीम समाधानी असल्यास, आम्ही इनव्हॉइस मूल्याचा योग्य हिस्सा ऑफर करतो.
इन्व्हॉइस डिस्काउंटिंगसाठी अर्ज करण्यासाठी कोणती कागदपत्रे आवश्यक आहेत?
इन्व्हॉइस डिस्काउंटिंगसाठी अर्ज करणाऱ्या व्यवसायांना हे आवश्यक आहे: KYC कागदपत्रे (PAN आणि Aadhaar), GSTIN, मागील 6 महिन्यांचे बँक स्टेटमेंट, सध्याच्या आर्थिक वर्षासाठी GSTR तपशील, मागील 3 वर्षांचे ऑडिट केलेले आर्थिक विवरणपत्रे आणि सवलत द्यावयाच्या पावत्यांच्या प्रती. अर्ज 100% ऑनलाइन आहे आणि मंजुरी साधारणपणे 48 तासांच्या आत मिळते.
इन्व्हॉइस डिस्काउंटिंग आणि इन्व्हॉइस फॅक्टरिंगमध्ये काय फरक आहे?
इन्व्हॉइस डिस्काउंटिंग आणि इन्व्हॉइस फॅक्टरिंग दोन्ही प्राप्य वित्तपुरवठा साधने आहेत, परंतु ते नियंत्रण आणि गोपनीयतेमध्ये भिन्न आहेत. इन्व्हॉइस डिस्काउंटिंगमध्ये, व्यवसाय त्याच्या विक्री खात्यावर नियंत्रण ठेवतो आणि खरेदीदारांकडून देयके गोळा करणे सुरू ठेवतो -- कर्जदात्याचा सहभाग सहसा खरेदीदाराला कळवला जात नाही. फॅक्टरिंगमध्ये, कर्जदाता (फॅक्टर) कर्जदाराचे खाते (डेब्टर लेजर) ताब्यात घेतो, वसुलीसाठी थेट खरेदीदारांशी संपर्क साधतो आणि ही व्यवस्था अनेकदा उघड केली जाते. Oxyzo चे इन्व्हॉइस डिस्काउंटिंग ही एक गोपनीय सुविधा आहे जिथे व्यवसाय त्याचे खरेदीदार संबंध आणि वसुली प्रक्रिया कायम ठेवतो.
मी कोणत्या पावत्यांवर सवलत (डिस्काउंट) द्यायची हे निवडू शकतो की मला त्या सर्व पावत्यांवर सवलत द्यावी लागेल?
Oxyzo च्या इनव्हॉइस डिस्काउंटिंग सुविधेमुळे, तुमच्या तातडीच्या रोख रकमेच्या गरजांवर आधारित तुम्हाला कोणत्या इनव्हॉइसवर सवलत द्यायची आहे, हे निवडण्याची लवचिकता मिळते. तुम्ही जारी केलेल्या प्रत्येक इनव्हॉइसवर सवलत देणे बंधनकारक नाही -- तुम्ही निवडकपणे इनव्हॉइस निवडू शकता, उदाहरणार्थ विशिष्ट खरेदीदारांकडून किंवा ज्या महिन्यांमध्ये तुमचे प्राप्य (receivables) चक्र जास्त लांबते. हा निवडक डिस्काउंटिंग दृष्टिकोन अधिक किफायतशीर आहे कारण तुम्ही प्रत्यक्षात वित्तपुरवठा केलेल्या इनव्हॉइसवरच व्याज भरता, तुमच्या संपूर्ण कर्जदार पुस्तकाला (debtor book) वचनबद्ध करण्याऐवजी.
जर एखाद्या खरेदीदाराने सवलत दिलेल्या इनव्हॉइसची (discounted invoice) वेळेवर परतफेड केली नाही तर काय होते?
Oxyzo च्या इनव्हॉइस डिस्काउंटिंग रचनेत, लघु आणि मध्यम उद्योग (कर्जदार) साधारणपणे खरेदीदाराचा पतजोखीम (credit risk) स्वतःकडे ठेवतो -- म्हणजे, जर एखाद्या खरेदीदाराने पैसे दिले नाहीत, तर Oxyzo ला परतफेड करण्याची जबाबदारी लघु आणि मध्यम उद्योगाचीच राहते. याला 'रिकोर्स' इनव्हॉइस डिस्काउंटिंग म्हणतात. एस्क्रो खाते यंत्रणा Oxyzo ला येणाऱ्या पेमेंटवर पुनर्प्राप्तीचा (recovery) पहिला हक्क प्रदान करते. गुंतागुंत टाळण्यासाठी, केवळ विश्वासार्ह पत असलेल्या, स्थापित खरेदीदारांच्या विरुद्ध इनव्हॉइसवर सवलत देण्याचा सल्ला दिला जातो, ज्यांचा देयकाचा इतिहास विश्वसनीय आहे.
इनव्हॉइस डिस्काउंटिंग हे वर्किंग कॅपिटल टर्म लोनपेक्षा (कार्यशील भांडवल मुदत कर्ज) कसे वेगळे आहे?
मूलभूत फरक कर्जाच्या आधारावर आहे. इनव्हॉइस डिस्काउंटिंग हे मालमत्ता-आधारित वित्त (asset-backed finance) आहे -- कर्ज विशिष्ट, ओळखण्यायोग्य प्राप्य (तुमच्या तयार केलेल्या इनव्हॉइस) विरुद्ध दिले जाते आणि खरेदीदार पैसे भरल्यावर नैसर्गिकरित्या परतफेड होते. कार्यशील भांडवल मुदत कर्ज (working capital term loan) हे रोख-प्रवाह-आधारित वित्त (cash-flow-based finance) आहे -- तुम्हाला एकरकमी रक्कम मिळते आणि तुमच्या इनव्हॉइस संकलनाची पर्वा न करता निश्चित ईएमआयमध्ये परतफेड करता. इनव्हॉइस डिस्काउंटिंग हे स्वयं-लिक्विडेटिंग (self-liquidating) आहे आणि तुमच्या वास्तविक व्यवसायाच्या गतीशी अधिक जुळलेले आहे, तर मुदत कर्ज निश्चित परतफेडीच्या वेळापत्रकासह निश्चित रोख रक्कम प्रदान करते.
इनव्हॉइस डिस्काउंटिंग दीर्घ देय चक्र असलेल्या (90+ दिवस) व्यवसायांसाठी योग्य आहे का?
होय -- इनव्हॉइस डिस्काउंटिंग 60, 90 किंवा 120+ दिवसांच्या दीर्घ खरेदीदार देय चक्र (buyer payment cycles) असलेल्या व्यवसायांसाठी विशेषतः योग्य आहे. उत्पादन, निर्यात, पायाभूत सुविधा, फार्मास्युटिकल्स आणि एफएमसीजी वितरण यांसारख्या उद्योगांमध्ये अनेकदा मोठ्या खरेदीदारांसोबत विस्तारित देय अटी (extended payment terms) असतात. डिलिव्हरीनंतर लगेच इनव्हॉइसवर सवलत देऊन, हे व्यवसाय दीर्घ मुदतीच्या प्राप्यांना (long-dated receivables) त्याच दिवसाच्या रोखीत रूपांतरित करू शकतात, स्थिर कामकाज राखू शकतात आणि पर्यायी उच्च-व्याजदराच्या अल्प-मुदतीच्या कर्जाचा खर्च टाळू शकतात.