ಇನ್ವಾಯ್ಸ್ ಡಿಸ್ಕೌಂಟಿಂಗ್ ಎಂದರೆ ಏನು?
ಇನ್ವಾಯ್ಸ್ ಡಿಸ್ಕೌಂಟಿಂಗ್ ಅಥವಾ ಬಿಲ್ ಡಿಸ್ಕೌಂಟಿಂಗ್ ಎಂಬುದು ಸ್ವೀಕೃತಿಗಳ ಹಣಕಾಸು (receivables financing) ಆಗಿದ್ದು, ಇದರಲ್ಲಿ ನಿಮ್ಮ ವರ್ಕಿಂಗ್ ಕ್ಯಾಪಿಟಲ್ ಚಕ್ರಗಳನ್ನು ಬಲಪಡಿಸಲು ತಕ್ಷಣದ ಹಣಕ್ಕಾಗಿ ನಿಮ್ಮ ಪಾವತಿಸದ ಇನ್ವಾಯ್ಸ್ಗಳನ್ನು ನೀವು ಸಾಲದಾತರಿಗೆ ಮಾರಾಟ ಮಾಡುತ್ತೀರಿ.
ಇನ್ವಾಯ್ಸ್ ಡಿಸ್ಕೌಂಟಿಂಗ್ನ ಪ್ರಯೋಜನಗಳು ಯಾವುವು?
ಇನ್ವಾಯ್ಸ್ ಡಿಸ್ಕೌಂಟಿಂಗ್ ಮೂಲಕ, ಪಾವತಿಸದ ಇನ್ವಾಯ್ಸ್ಗಳ ವಿರುದ್ಧ ಹಣವನ್ನು ಪಡೆಯಬಹುದು ಮತ್ತು ಅವರ ಕಾರ್ಯನಿರತ ಬಂಡವಾಳ ಹಣಕಾಸಿನ ಅಗತ್ಯತೆಗಳನ್ನು ಪೂರೈಸಬಹುದು. ಇದಕ್ಕೆ ಯಾವುದೇ ಮೇಲಾಧಾರದ (collateral) ಅಗತ್ಯವಿರುವುದಿಲ್ಲ.
ಎಸ್ ಕ್ರೊ ಖಾತೆ ಎಂದರೇನು?
ಎಸ್ಕ್ರೋ ಖಾತೆಯು ಒಂದು ವ್ಯವಸ್ಥೆಯಾಗಿದ್ದು, ಇದರಲ್ಲಿ ವಹಿವಾಟನ್ನು ಪೂರ್ಣಗೊಳಿಸುವ ಪ್ರಕ್ರಿಯೆಯಲ್ಲಿರುವ ಖರೀದಿದಾರ ಮತ್ತು ಮಾರಾಟಗಾರರ ಪರವಾಗಿ ಮೂರನೇ ವ್ಯಕ್ತಿ, ಸಾಮಾನ್ಯವಾಗಿ ಸಾಲ ನೀಡುವವರು, ಎಸ್ಕ್ರೋ ಮೊತ್ತವನ್ನು ಹೊಂದಿರುತ್ತಾರೆ. ಇದು ಸುರಕ್ಷಿತ ಮತ್ತು ಸುಭದ್ರ ವಹಿವಾಟುಗಳಿಗೆ ಅನುವು ಮಾಡಿಕೊಡುತ್ತದೆ ಏಕೆಂದರೆ ಡಿಫಾಲ್ಟ್ ಸಂದರ್ಭದಲ್ಲಿ ಹಿಂಪಡೆಯುವ ಮೊದಲ ಹಕ್ಕನ್ನು ಮೂರನೇ ವ್ಯಕ್ತಿ ಹೊಂದಿರುತ್ತಾರೆ.
ಇನ್ವಾಯ್ಸ್ ಡಿಸ್ಕೌಂಟಿಂಗ್ಗೆ ಅರ್ಹತೆ ಏನು?
ಇನ್ವಾಯ್ಸ್ ಡಿಸ್ಕೌಂಟಿಂಗ್ ಅರ್ಹತೆಯು ವ್ಯವಹಾರದ ವಿಂಟೇಜ್ ಮತ್ತು ವಹಿವಾಟಿನ ಮೇಲೆ ಅವಲಂಬಿತವಾಗಿರುತ್ತದೆ. ಆನ್ಲೈನ್ ಇನ್ವಾಯ್ಸ್ ಡಿಸ್ಕೌಂಟಿಂಗ್ಗಾಗಿ ಅರ್ಜಿ ಸಲ್ಲಿಸಲು SMEಗಳು ಕನಿಷ್ಠ 3 ಕೋಟಿ ವಹಿವಾಟು ಮತ್ತು ಕನಿಷ್ಠ 3 ವರ್ಷಗಳ ವ್ಯವಹಾರದ ವಿಂಟೇಜ್ ಅನ್ನು ಹೊಂದಿರಬೇಕು.
ಇನ್ವಾಯ್ಸ್ ಡಿಸ್ಕೌಂಟಿಂಗ್ಗಾಗಿ Oxyzo ನೀಡುವ ಗರಿಷ್ಠ ಮಿತಿ ಎಷ್ಟು?
ಇದು ಅರ್ಹತೆ, ನಿಮ್ಮ ಅವಶ್ಯಕತೆ ಮತ್ತು ನಮ್ಮ ತೃಪ್ತಿಯ ಮೇಲೆ ಅವಲಂಬಿತವಾಗಿರುತ್ತದೆ. ನೀವು ನಮ್ಮ ಮೂಲಭೂತ ಮಾರ್ಗಸೂಚಿಗಳನ್ನು ಪೂರೈಸಿದರೆ ಮತ್ತು ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಮೌಲ್ಯಮಾಪನದ ವಿಷಯದಲ್ಲಿ ನಮ್ಮ ತಂಡವು ತೃಪ್ತಿ ಹೊಂದಿದ್ದರೆ, ನಾವು ಇನ್ವಾಯ್ಸ್ ಮೌಲ್ಯದ ಸೂಕ್ತ ಪಾಲನ್ನು ನೀಡುತ್ತೇವೆ.
ಇನ್ವಾಯ್ಸ್ ರಿಯಾಯಿತಿಗೆ ಅರ್ಜಿ ಸಲ್ಲಿಸಲು ಅಗತ್ಯವಿರುವ ದಾಖಲೆಗಳು ಯಾವುವು?
ಇನ್ವಾಯ್ಸ್ ರಿಯಾಯಿತಿಗೆ ಅರ್ಜಿ ಸಲ್ಲಿಸುವ ವ್ಯವಹಾರಗಳಿಗೆ ಇವು ಬೇಕಾಗುತ್ತವೆ: KYC ದಾಖಲೆಗಳು (PAN ಮತ್ತು ಆಧಾರ್), GSTIN, ಕಳೆದ 6 ತಿಂಗಳ ಬ್ಯಾಂಕ್ ಹೇಳಿಕೆಗಳು, ಪ್ರಸ್ತುತ ಹಣಕಾಸು ವರ್ಷದ GSTR ವಿವರಗಳು, ಕಳೆದ 3 ವರ್ಷಗಳ ಆಡಿಟ್ ಮಾಡಿದ ಹಣಕಾಸು ಹೇಳಿಕೆಗಳು, ಮತ್ತು ರಿಯಾಯಿತಿ ನೀಡಬೇಕಾದ ಇನ್ವಾಯ್ಸ್ಗಳ ಪ್ರತಿಗಳು. ಅರ್ಜಿಯು 100% ಆನ್ಲೈನ್ ಆಗಿದೆ ಮತ್ತು ಅನುಮೋದನೆಯು ಸಾಮಾನ್ಯವಾಗಿ 48 ಗಂಟೆಗಳ ಒಳಗೆ ನಡೆಯುತ್ತದೆ.
ಇನ್ವಾಯ್ಸ್ ರಿಯಾಯಿತಿ ಮತ್ತು ಇನ್ವಾಯ್ಸ್ ಫ್ಯಾಕ್ಟರಿಂಗ್ ನಡುವಿನ ವ್ಯತ್ಯಾಸವೇನು?
ಇನ್ವಾಯ್ಸ್ ರಿಯಾಯಿತಿ ಮತ್ತು ಇನ್ವಾಯ್ಸ್ ಫ್ಯಾಕ್ಟರಿಂಗ್ ಎರಡೂ ಸ್ವೀಕರಿಸಿದ ಹಣದ (receivables) ಹಣಕಾಸು ಸಾಧನಗಳಾಗಿವೆ, ಆದರೆ ಅವು ನಿಯಂತ್ರಣ ಮತ್ತು ಗೌಪ್ಯತೆಯಲ್ಲಿ ಭಿನ್ನವಾಗಿವೆ. ಇನ್ವಾಯ್ಸ್ ರಿಯಾಯಿತಿಯಲ್ಲಿ, ವ್ಯವಹಾರವು ತನ್ನ ಮಾರಾಟ ಲೆಡ್ಜರ್ನ ನಿಯಂತ್ರಣವನ್ನು ಉಳಿಸಿಕೊಳ್ಳುತ್ತದೆ ಮತ್ತು ಖರೀದಿದಾರರಿಂದ ಪಾವತಿಗಳನ್ನು ಸಂಗ್ರಹಿಸುವುದನ್ನು ಮುಂದುವರಿಸುತ್ತದೆ -- ಸಾಲದಾತನ ಪಾಲ್ಗೊಳ್ಳುವಿಕೆಯನ್ನು ಸಾಮಾನ್ಯವಾಗಿ ಖರೀದಿದಾರರಿಗೆ ಬಹಿರಂಗಪಡಿಸಲಾಗುವುದಿಲ್ಲ. ಫ್ಯಾಕ್ಟರಿಂಗ್ನಲ್ಲಿ, ಸಾಲದಾತ (ಫ್ಯಾಕ್ಟರ್) ಋಣಿಯ ಲೆಡ್ಜರ್ ಅನ್ನು ತೆಗೆದುಕೊಳ್ಳುತ್ತದೆ, ಸಂಗ್ರಹಣೆಗಾಗಿ ಖರೀದಿದಾರರನ್ನು ನೇರವಾಗಿ ಸಂಪರ್ಕಿಸುತ್ತದೆ ಮತ್ತು ವ್ಯವಸ್ಥೆಯನ್ನು ಸಾಮಾನ್ಯವಾಗಿ ಬಹಿರಂಗಪಡಿಸಲಾಗುತ್ತದೆ. Oxyzo ನ ಇನ್ವಾಯ್ಸ್ ರಿಯಾಯಿತಿ ಒಂದು ಗೌಪ್ಯ ಸೌಲಭ್ಯವಾಗಿದ್ದು, ಅಲ್ಲಿ ವ್ಯವಹಾರವು ತನ್ನ ಖರೀದಿದಾರರ ಸಂಬಂಧಗಳು ಮತ್ತು ಸಂಗ್ರಹಣೆ ಪ್ರಕ್ರಿಯೆಯನ್ನು ನಿರ್ವಹಿಸುತ್ತದೆ.
ರಿಯಾಯಿತಿ ನೀಡಲು ನಾನು ಯಾವ ಇನ್ವಾಯ್ಸ್ಗಳನ್ನು ಆರಿಸಬಹುದು, ಅಥವಾ ನಾನು ಅವೆಲ್ಲವನ್ನೂ ರಿಯಾಯಿತಿ ನೀಡಬೇಕೇ?
ಆಕ್ಸಿಜೋ ಇನ್ವಾಯ್ಸ್ ಡಿಸ್ಕೌಂಟಿಂಗ್ ಸೌಲಭ್ಯದೊಂದಿಗೆ, ನಿಮ್ಮ ತಕ್ಷಣದ ನಗದು ಹರಿವಿನ ಅಗತ್ಯಗಳ ಆಧಾರದ ಮೇಲೆ ನೀವು ಯಾವ ಇನ್ವಾಯ್ಸ್ಗಳನ್ನು ರಿಯಾಯಿತಿ ಮಾಡಲು ಬಯಸುತ್ತೀರಿ ಎಂಬುದನ್ನು ಆಯ್ಕೆ ಮಾಡುವ ನಮ್ಯತೆಯನ್ನು ನೀವು ಹೊಂದಿದ್ದೀರಿ. ನೀವು ನೀಡುವ ಪ್ರತಿಯೊಂದು ಇನ್ವಾಯ್ಸ್ಗೂ ರಿಯಾಯಿತಿ ನೀಡುವ ಅಗತ್ಯವಿಲ್ಲ -- ನೀವು ಆಯ್ದ ಇನ್ವಾಯ್ಸ್ಗಳನ್ನು ಆಯ್ಕೆ ಮಾಡಬಹುದು, ಉದಾಹರಣೆಗೆ ನಿರ್ದಿಷ್ಟ ಖರೀದಿದಾರರಿಂದ ಅಥವಾ ನಿಮ್ಮ ಸ್ವೀಕೃತಿಗಳ ಚಕ್ರವು ದೀರ್ಘವಾಗಿರುವ ತಿಂಗಳುಗಳಲ್ಲಿ. ಈ ಆಯ್ದ ರಿಯಾಯಿತಿ ವಿಧಾನವು ಹೆಚ್ಚು ವೆಚ್ಚ-ಪರಿಣಾಮಕಾರಿಯಾಗಿದೆ ಏಕೆಂದರೆ ನೀವು ವಾಸ್ತವವಾಗಿ ಹಣಕಾಸು ಪಡೆದ ಇನ್ವಾಯ್ಸ್ಗಳ ಮೇಲೆ ಮಾತ್ರ ಬಡ್ಡಿಯನ್ನು ಪಾವತಿಸುತ್ತೀರಿ, ನಿಮ್ಮ ಸಂಪೂರ್ಣ ಸಾಲಗಾರರ ಪುಸ್ತಕವನ್ನು ಬದ್ಧಗೊಳಿಸುವುದಕ್ಕಿಂತ.
ಖರೀದಿದಾರರು ರಿಯಾಯಿತಿ ಪಡೆದ ಇನ್ವಾಯ್ಸ್ ಅನ್ನು ಸಮಯಕ್ಕೆ ಸರಿಯಾಗಿ ಪಾವತಿಸಲು ವಿಫಲವಾದರೆ ಏನಾಗುತ್ತದೆ?
ಆಕ್ಸಿಜೋ ಇನ್ವಾಯ್ಸ್ ಡಿಸ್ಕೌಂಟಿಂಗ್ ರಚನೆಯಲ್ಲಿ, SME (ಸಾಲಗಾರ) ಸಾಮಾನ್ಯವಾಗಿ ಖರೀದಿದಾರರ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಅಪಾಯವನ್ನು ಉಳಿಸಿಕೊಳ್ಳುತ್ತದೆ -- ಅಂದರೆ, ಖರೀದಿದಾರರು ಪಾವತಿಸಲು ವಿಫಲವಾದರೆ, SME ಆಕ್ಸಿಜೋಗೆ ಮರುಪಾವತಿ ಮಾಡಲು ಜವಾಬ್ದಾರವಾಗಿರುತ್ತದೆ. ಇದನ್ನು 'ರಿಕೋರ್ಸ್' ಇನ್ವಾಯ್ಸ್ ಡಿಸ್ಕೌಂಟಿಂಗ್ ಎಂದು ಕರೆಯಲಾಗುತ್ತದೆ. ಎಸ್ಕ್ರೋ ಖಾತೆ ಕಾರ್ಯವಿಧಾನವು ಆಕ್ಸಿಜೋಗೆ ಒಳಬರುವ ಪಾವತಿಗಳ ಮೇಲೆ ಮೊದಲ ವಸೂಲಾತಿ ಹಕ್ಕನ್ನು ಒದಗಿಸುತ್ತದೆ. ತೊಡಕುಗಳನ್ನು ತಪ್ಪಿಸಲು, ವಿಶ್ವಾಸಾರ್ಹ ಪಾವತಿ ಇತಿಹಾಸ ಹೊಂದಿರುವ, ವಿಶ್ವಾಸಾರ್ಹ, ಸ್ಥಾಪಿತ ಖರೀದಿದಾರರ ವಿರುದ್ಧ ಮಾತ್ರ ಇನ್ವಾಯ್ಸ್ಗಳಿಗೆ ರಿಯಾಯಿತಿ ನೀಡಲು ಸಲಹೆ ನೀಡಲಾಗುತ್ತದೆ.
ಇನ್ವಾಯ್ಸ್ ಡಿಸ್ಕೌಂಟಿಂಗ್ ಕಾರ್ಯ ಬಂಡವಾಳದ ಟರ್ಮ್ ಲೋನ್ಗಿಂತ ಹೇಗೆ ಭಿನ್ನವಾಗಿದೆ?
ಮೂಲಭೂತ ವ್ಯತ್ಯಾಸವೆಂದರೆ ಸಾಲದ ಆಧಾರ. ಇನ್ವಾಯ್ಸ್ ಡಿಸ್ಕೌಂಟಿಂಗ್ ಆಸ್ತಿ-ಬೆಂಬಲಿತ ಹಣಕಾಸು ಆಗಿದೆ -- ಸಾಲವನ್ನು ನಿರ್ದಿಷ್ಟ, ಗುರುತಿಸಬಹುದಾದ ಸ್ವೀಕೃತಿಗಳ (ನಿಮ್ಮ ನೀಡಿದ ಇನ್ವಾಯ್ಸ್ಗಳು) ವಿರುದ್ಧ ವಿಸ್ತರಿಸಲಾಗುತ್ತದೆ, ಮತ್ತು ಖರೀದಿದಾರರು ಪಾವತಿಸಿದಾಗ ಸ್ವಾಭಾವಿಕವಾಗಿ ಮರುಪಾವತಿ ಸಂಭವಿಸುತ್ತದೆ. ಕಾರ್ಯ ಬಂಡವಾಳದ ಟರ್ಮ್ ಲೋನ್ ನಗದು ಹರಿವು ಆಧಾರಿತ ಹಣಕಾಸು ಆಗಿದೆ -- ನೀವು ಒಂದು ದೊಡ್ಡ ಮೊತ್ತವನ್ನು ಪಡೆಯುತ್ತೀರಿ ಮತ್ತು ನಿಮ್ಮ ಇನ್ವಾಯ್ಸ್ ಸಂಗ್ರಹಗಳನ್ನು ಲೆಕ್ಕಿಸದೆ ನಿಶ್ಚಿತ ಇಎಂಐಗಳಲ್ಲಿ ಮರುಪಾವತಿ ಮಾಡುತ್ತೀರಿ. ಇನ್ವಾಯ್ಸ್ ಡಿಸ್ಕೌಂಟಿಂಗ್ ಸ್ವಯಂ-ದ್ರವೀಕರಣವಾಗಿದ್ದು ಮತ್ತು ನಿಮ್ಮ ನಿಜವಾದ ವ್ಯಾಪಾರ ಲಯಕ್ಕೆ ಹೆಚ್ಚು ಹೊಂದಿಕೊಳ್ಳುತ್ತದೆ, ಆದರೆ ಟರ್ಮ್ ಲೋನ್ ನಿಶ್ಚಿತ ಮರುಪಾವತಿ ವೇಳಾಪಟ್ಟಿಯೊಂದಿಗೆ ನಿಶ್ಚಿತ ನಗದು ಹರಿವನ್ನು ಒದಗಿಸುತ್ತದೆ.
ದೀರ್ಘ ಪಾವತಿ ಚಕ್ರಗಳನ್ನು (90+ ದಿನಗಳು) ಹೊಂದಿರುವ ವ್ಯವಹಾರಗಳಿಗೆ ಇನ್ವಾಯ್ಸ್ ಡಿಸ್ಕೌಂಟಿಂಗ್ ಸೂಕ್ತವೇ?
ಹೌದು -- ಇನ್ವಾಯ್ಸ್ ಡಿಸ್ಕೌಂಟಿಂಗ್ 60, 90, ಅಥವಾ 120+ ದಿನಗಳ ದೀರ್ಘ ಖರೀದಿದಾರರ ಪಾವತಿ ಚಕ್ರಗಳನ್ನು ಹೊಂದಿರುವ ವ್ಯವಹಾರಗಳಿಗೆ ವಿಶೇಷವಾಗಿ ಸೂಕ್ತವಾಗಿದೆ. ಉತ್ಪಾದನೆ, ರಫ್ತು, ಮೂಲಸೌಕರ್ಯ, ಔಷಧೀಯ ಮತ್ತು ಎಫ್ಎಂಸಿಜಿ ವಿತರಣೆಯಂತಹ ಕೈಗಾರಿಕೆಗಳು ಸಾಮಾನ್ಯವಾಗಿ ದೊಡ್ಡ ಖರೀದಿದಾರರೊಂದಿಗೆ ವಿಸ್ತೃತ ಪಾವತಿ ನಿಯಮಗಳನ್ನು ಹೊಂದಿರುತ್ತವೆ. ವಿತರಣೆಯಾದ ತಕ್ಷಣ ಇನ್ವಾಯ್ಸ್ಗಳನ್ನು ರಿಯಾಯಿತಿ ಮಾಡುವುದರಿಂದ, ಈ ವ್ಯವಹಾರಗಳು ದೀರ್ಘಾವಧಿಯ ಸ್ವೀಕೃತಿಗಳನ್ನು ಅದೇ ದಿನದ ನಗದು ಆಗಿ ಪರಿವರ್ತಿಸಬಹುದು, ಸ್ಥಿರ ಕಾರ್ಯಾಚರಣೆಗಳನ್ನು ನಿರ್ವಹಿಸಬಹುದು ಮತ್ತು ಪರ್ಯಾಯ ಹೆಚ್ಚಿನ ಬಡ್ಡಿದರದ ಅಲ್ಪಾವಧಿಯ ಸಾಲದ ವೆಚ್ಚವನ್ನು ತಪ್ಪಿಸಬಹುದು.